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主要债权产品

抵押贷款类(A)

固定资产抵押贷款(A1)

银行向个体工商户和中小企业组织发放的用于从事合法生产、经营活动用途的融资业务。抵押物可接受住宅、商业、写字楼、工业厂房。住宅抵押成数为评估值的70%,商业、写字楼、工业厂房抵押成数为评估值的50%。以公司为主体,抵押期限为一至三年。以个人住宅为抵押物,个人为借款主体,最长抵押期限为30年。利率为基准上浮30%起。

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主要合作机构
中国工商银行股份有限公司天津市分行
中国农业银行股份有限公司天津市分行
中国银行股份有限公司天津市分行
中国建设银行股份有限公司天津市分行
交通银行股份有限公司天津市分行
中国邮政储蓄银行股份有限公司天津分行
天津银行股份有限公司
天津农村商业银行股份有限公司
天津滨海农村商业银行股份有限公司
天津金城银行股份有限公司
中国光大银行股份有限公司天津分行
招商银行股份有限公司天津分行
中信银行股份有限公司天津分行
上海浦东发展银行股份有限公司天津分行
平安银行股份有限公司天津分行
兴业银行股份有限公司天津分行
中国民生银行股份有限公司天津分行
华夏银行股份有限公司天津分行
浙商银行股份有限公司天津分行
渤海银行股份有限公司天津分行
广发银行股份有限公司天津分行
北京银行股份有限公司天津分行
盛京银行股份有限公司天津分行
大连银行股份有限公司天津分行
上海银行股份有限公司天津分行
哈尔滨银行股份有限公司天津分行
齐鲁银行股份有限公司天津分行
锦州银行股份有限公司天津分行
威海市商业银行股份有限公司天津分行
河北银行股份有限公司天津分行
宁夏银行股份有限公司天津分行
廊坊银行股份有限公司天津分行
瑞穗银行(中国)有限公司天津分行
东亚银行(中国)有限公司天津分行
恒生银行(中国)有限公司天津分行
富邦华一银行有限公司天津分行

知识产权质押贷款(A2)

借款人为了满足其生常经营过程中的流动资金需求,以其合法持有的发明专利权或实用新型专利权、商标、著作权向银行出质,从取得贷款。

可用于质押融资的知识产权:
发明专利、实用新型专利所有权

已实施两年以上,具有盈利能力;
已获专利局授权,为有效专利;
发明专利有效期不得少于8年,实用新型有效期不少于4年。
商标专用权
已经用于产品或服务上,使用期限至少在2年以上,具有盈利能力;
应已获商标局批准注册,且为有效注册商标;
该商标实际使用的产品或服务范围在注册范围内.
著作权
该著作权已实施或使用,具有盈利能力;
该著作权已依法登记,并取得著作权登记证书;

知识产权类融资质押率为评估值20%。利率为基准上浮30%,另加评估费用(或无)。

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天津银行股份有限公司
天津农村商业银行股份有限公司
北京银行股份有限公司天津分行
锦州银行股份有限公司天津分行

售后回租(A3)

承租企业将自有设备以公允价值出售给融资租赁公司,同时与融资租赁公司签订租赁合同,以经营性租赁或融资性租赁方式租回该设备的使用权。
在售后回租中,资产的原所有者在保留对资产使用权的前提下,将固定资产转化成为货币资本,以满足融资需求。

要求设备为通用设备,有发票。利率7.5%起。

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麦斯欧国际融资租赁(天津)有限公司
中诺天下(天津)融资租赁有限公司
道生国际融资租赁股份有限公司
天津天保租赁有限公司
中节能(天津)融资租赁有限公司
汇鑫国际融资租赁有限公司
新兴际华融资租赁有限公司
天津凯富融资租赁有限公司
天津大通融汇租赁有限公司
平安国际融资租赁有限公司
基石国际融资租赁有限公司
狮桥融资租赁(中国)有限公司
恒金融资租赁(上海)有限公司
台駿津国际租赁有限公司
渤海钢铁集团(天津)融资租赁有限公司
中诺天下(天津)融资租赁有限公司

保理融资(A4)

保理融资,是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款,卖方对买方到期付款承担连带保证责任,在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任,简单的说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行,从而获得融资的。

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主要合作机构
兴业银行股份有限公司
中国银行股份有限公司
威海市商业银行股份有限公司
天津金城银行股份有限公司
平安银行股份有限公司

三农贷款(A5)

对纳入重点旅游经济发展规划,政府重点扶持的产业定位明确的镇、村内合法经营特色旅游项目或从事农牧业生产经营相关的企业和自然人发放,主要用于经营性流动资金周转、购置经营设备

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无抵押贷款类(B)

挂牌贷(B1)

仅面向在天津OTC成长板挂牌企业。满足两年收入累积1000万元,利润100万元非以下行业的可以申请:钢铁、水泥、船舶、平板玻璃、电解铝、炼焦、铁合金、电石、钢贸、煤贸、二级公路、小火电、小炼油、小煤窑、小造纸、小矿山、小化工、小药厂、小水电。法人天津有个人房产。

按照上年销售收入的一定比例确定额度,最高不超过200万元。利率:基准上浮30%。

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主要合作机构
中国建设银行股份有限公司天津市分行

税易贷(B2)

企业连续24个月缴税,上年增值税年缴税额大于3万元,企业法人天津个人有房产。纳税账户可以变更到贷款行

额度根据纳税额的5-10倍确定,最高500万。利率基准上浮30%起。

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中国建设银行股份有限公司天津市分行
招商银行股份有限公司天津分行
交通银行股份有限公司天津市分行
浙商银行股份有限公司天津分行
中国光大银行股份有限公司天津分行
中国工商银行股份有限公司天津市分行

银行信用类(B3)

其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款,并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大,一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,以降低风险。主要适用于经工商行政管理机关核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户,并符合《贷款通则》和银行规定的要求。

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中国工商银行股份有限公司天津市分行
中国农业银行股份有限公司天津市分行
中国银行股份有限公司天津市分行
中国建设银行股份有限公司天津市分行
交通银行股份有限公司天津市分行
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天津银行股份有限公司
天津农村商业银行股份有限公司
天津滨海农村商业银行股份有限公司
天津金城银行股份有限公司
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富邦华一银行有限公司天津分行

小额贷款产品(B4)

小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款,贷款的金额一般为1000元以上,20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。 小额贷款在中国:主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立,合理地将一些民间资金集中了起来,规范了民间借贷市场,同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。目前也有针对上班族提供的的个人小额贷款数额一般在1000-5000元不等,大部分不需要抵押,但信用、信息审核比较严格。

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天津邦信小额贷款有限责任公司
亚富路小额贷款有限公司

银保类贷款(B5)

商业银行向投保“中小企业贷款保证保险”的企业发放贷款,保险公司(或担保公司)向商业银行(被保险人或被担保人)承诺,对企业(借款人、债务人、投保人)应偿还而未偿还的贷款本金和相应的利息按照保险或担保合同的约定承担赔偿 责任。该类产品优势在于:一是使符合条件的投保人或企业在获得保险或担保机构的支持后,在无抵押物的情况下,仍能从银行获得贷款;二是可以转移信 贷风险,增加企业信用,增强银行对企业授信的意愿和额度,降低企业获得贷 款的难度。

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股权质押类贷款(B6)

指借款人以其自身或第三人合法持有并可以转让的非上市商业银行股权作质押,从商业银行获得生产经营所需资金的一种融资方式。其主要针对于经营状况较为良好的成长型、科技型企业 ,以中长期流动资金贷款满足企业高速 发展过程中的铺底流动资金需求,以股权质押担保方式锁定授信风险,以“认股 选择权”分享中小企业高成长收益。其表现形式为单纯股权质押贷款或“投贷联动”式银行贷款。

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供应链/贸易融资(B7)

商业银行以整个贸易流程或供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体当成融资对象,综合运用各种信用工具和担保工具,为大宗商品贸易商或供应链上的生产企业提供个性化的组合融资方案,如以“仓单质押”、“动产质押”及“现货货权或未来货权质押”等方式进行贸易型融资或供应链融资。

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